Artikkel uuendatud 3.09.2024
Võimalik on valida mitme erineva teenusepakkuja vahel või võtta pangalingid otse kõikidelt pankadelt eraldi. Lisaks on üldjuhul mõistlik arvestada ka rahvusvaheliste klientidega.
Vaatame kõiki võimalusi lähemalt…
Kaks erinevat tehnoloogiat – pangalink ja makse algatamise teenus
Pangamaksete vastuvõtmiseks on hetkel kasutusel kaks meetodit. Et paremini aru saada, mis võimalused Eesti turul hetkel on, peame kõigepealt selgeks tegema terminid Maksete algatamise teenus (MAT) ning pangalink.
Pangalink on juba kõigile tuttav kaua kasutusel olnud võimalus, kus kauba eest tasumiseks suunatakse klient läbi pangalingi enda poolt valitud panka ülekannet teostama. Selle eeliseks juba sisse töötatud tehnoloogiana on töökindlus, kuid miinusena saab välja tuua kõrge hinna, kuna pangad võtavad teenuseosutajalt vahendustasu.
Makse algatamise teenus on aga tehnoloogiliselt uudsem võimalus, mis siiski juba mitu aastat turul olemas olnud. Oma uudsuse tõttu on see ka soodsam lahendus, kus makse on juba eelnevalt algatatud ning ostja liigub lihtsalt oma panka seda kinnitama. Sellisel viisil pank vahendustasu küsida ei saa, mis teeb hinna märgatavalt soodsamaks. Kliendi jaoks kasutuskogemuselt vahet ei ole, endiselt peab sisestama oma ID-koodid ja makse kinnitama.
Milline e-poe makselahendus on kõige soodsam?
Võrdleme nüüd lähemalt kõiki erinevaid võimalusi e-poes makseid vastu võtta ning nende võimaluste hinnastamist. Et muuta sinu elu lihtsamaks, oleme järgnevas tabelis välja toonud kõik erinevad makseviisid koos kaasnevate tasudega.
| Alustustasu | Tehingutasud | Kuutasu | Krediitkaardimakse tasud | |
| ESTO | 0€ | 0%-2%* | 30€* | 0€ |
| Montonio** | 0€ | 0.15€ või 0.05€ | 11.99€ või 19.99€ | 1.49% + 0.2€ või 1.19% + 0.16€ |
| Maksekeskus | 0€ | 1,8% + 0,15 €, max 4€ (MAT) või 2.5% + 0.3€ (pangalingid) | 0€ -25€*** | Kuutasu 10€ |
| Paysera | 0€ | 0.5%-1.2% (min 0.10€, max 0.50€) | 0€ | 1.25%-1.45% min 0.15€ (EL maksekaardid) |
| Kevin**** | 0€ | Vastavalt tehingute arvule | min 50€ (kui on vähem kui 200 tehingut) | – |
| SEB e-äri lahendus | 0€ | 1.35% min 0.13€ | 0€ | 1.35% min 0.13€ |
| Swedbank e-poe lahendus | 0€ | 0.85% (min 0.10€, max 2.60€) | 10€ | jah |
| SEB pangalink | 65€ | 1% (min 0.13€, max 2.60€) | 0€ | Liitumine 50€ + kuutasu 10€ |
| Swedbank pangalink | 0€ | 0.85% (min 0.10€, max 2.60€) | 10€ | Liitumine 64€ + km |
| Luminor pangalink | 60€ | 1% (min 0.13€) | 0€ | Võimalus puudub |
| LHV pangalink | 0€ | 1%, max 3€ | 0€ | 0€ |
| Coop Pank pangalink | 0€***** | 0€***** | 0€ | Võimalus puudub |
** 2 paketti – Standard (11.99€), ja Premium (19.99€).
*** Kuutasu on Eesti siseste maksevõimaluste juures 0€, koos välismaa lahendustega 10€, ja soovides mugavusteenuseid, rakendub sellele veel täiendavad 15€/kuus.
**** Kevin on sattunud finantsreeglite rikkumise tõttu raskustesse, mistõttu soovitame selle platvormi puhul olla ettevaatlik.
***** Eeldab, et oled Coop Panga äriklient.
Lähme veel konkreetsemaks ja paneme need kulud vastavusse sinu e-poe käibenumbritega. Vaata järgmisest tabelist kindlate käibenumbrite alusel, millise kulu iga variant endaga kaasa toob.
NB! Hinnad on ilma KM-ta ja arvutused on mõnevõrra lihtsustatud, ehk arvesse ei ole võetud krediitkaardi maksetel lisanduda võivaid tasusid. Kui maksevõimaluse teenustasu suurus sõltub erinevatest teguritest, oleme arvutamisel kasutanud keskmist hinda.
| Tehingutasud | Keskmine tehing 50€ | Käive 10 000€ | Käive 25 000€ | |
| ESTO | 0%* | 0€ | 0€ | 0€ |
| Montonio | 0.05€* | 0.05€ | 10€ | 25€ |
| Maksekeskus | 1.8% + 0,15€*** | 1.05€ | 210€ | 525€ |
| Paysera | 0.85% | 0.43€ | 86€ | 215€ |
| SEB e-äri makselahendus | 1.35% | 0.68€ | 136€ | 340€ |
| Swedbank e-poe makselahendus | 0.85% | 0.43€ | 86€ | 215€ |
| SEB | 1% | 0.5€ | 100€ | 215€ |
| Swedbank | 0.85% | 0.43€ | 86€ | 215€ |
| Luminor | 1% | 0.5€ | 100€ | 250€ |
| LHV | 1% | 0.5€ | 100€ | 250€ |
| Coop Pank | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
** Arvutused kallima Premium paketi pealt (19.99€/kuus), kuna kui e-pood ületab ~80 tehingut kuus, on juba soodsam võtta kasutusele premium pakett väiksemate teenustasudega.
*** Kasutades Maksete algatamise teenust
Lisavõimalused, mugavused ja muud omadused
Teenustasud on kahtlemata oluline osa makselahenduse pakkuja valikust, kuid see ei ole ainus tegur, mille järgi valida. Teenuse kasutamise mugavus, võimalikud liidesed ning muud boonused, nagu välismaksete vastu võtmise võimalus, võivad anda olulise eelise, sõltuvalt sinu toodete eripärast.
Välismaksete vastuvõtmine
Rahvusvaheliste maksete vastuvõtmiseks on mitu võimalust. Kõige levinum nendest, mille on taganud peaaegu kõik pakkujad, on Visa ja Mastercardi krediitkaardi maksed. Nende puhul võivad aga lisanduda täiendavad tasud liitumise, kuu- või teenustasu näol.
Järjest rohkem populaarsust koguvad alternatiivsed makselahendused, nagu näiteks Paypal, Google või Apple Pay. Tasub jälgida, kas sinu makselahenduste pakkuja võimaldab ka neid variante.
Nende variantide võimaldamisel annad oma rahvusvahelistele klientidele juba piisavalt võimalusi ostu sooritamiseks, kuid spetsiifilise sihtturu puhul tasub kindlasti ennast kurssi viia sealsete levinud maksevahendite ning platvormidega ja uurida liidestuse võimalusi makselahenduse pakkujalt.
Postitamine ja pakiautomaatide liidestus
Hea eelisena pakuvad nii Maksekeskus kui ka Montonio sisseehitatud võimalust pakiautomaatide liidestamiseks. See teeb kahtlemata arendaja elu lihtsamaks ja toob seeläbi ka e-poe alustamise kulud madalamaks, kuid kui palju see reaalselt alustamise kulusid mõjutab? Vaatame lähemalt….
Pakikaartide genereerimise saab hõlpsalt lisada juurde eraldi moodulina kõikidele lahendustele. Arvestama peab tarnemooduli hinnaga vahemikus 60-300€, sõltuvalt vajadustest, ning paigaldamisega seotud arenduskuludega, mis on hinnanguliselt veel umbkaudu 200-300€.
Seega, kokku kuluks nende moodulite paigaldamiseks mõne teise lahenduse puhul umbkaudu 300€-600€. Kõrvutades seda numbrit teenustasudega, näeme, et sama summa teenustasudena tuleb kokku, kui näiteks läbi Maksekeskuse teha käivet vahemikus 10 000€ – 20 000€. Mõni e-pood käitab selliseid numbreid iganädalaselt, teise jaoks jällegi on see väga suur summa. Seega kõik on individuaalne.
| Krediitkaardimakse | Järelmaksu võimalus | Integreeritud tarnelahendused | Muud boonused | |
| ESTO | + | + | – | – ESTO Market platvorm ja põhjalik tugi turundusel |
| Montonio | + | + | + | – Apple Pay ja Google Pay maksed – Mugav tarnelahendus läbi mitme tarnepakkuja ja erihinnad (5€/kuus lisatasu eest) |
| Maksekeskus | + | + | + | – Kiire ja lihtne raha tagastus kliendile |
| Paysera | + | + | – | – Tasuta tehniline konsultatsioon – Maksed on reaalajas kättesaadavad – Kiire ja lihtne raha tagastus kliendile |
| SEB e-äri makselahendus | + | – | – | – Võimalus jätkata mugavalt koostööd oma kodupangaga – PayPal, Apple Pay ja Google Pay maksed |
| Swedbank e-poe makselahendus | + | – | – | – Võimalus jätkata mugavalt koostööd oma kodupangaga – PayPal ja Apple Pay maksed |
| SEB | + | – | – | – |
| Swedbank | + | – | – | – |
| Luminor | – | – | – | – |
| LHV | + | – | – | – |
| Coop Pank | – | – | – | – |
Muud eelised
Kui võrrelda pangalingi lahenduste pakkujaid kliendikogemuse poolest, on keeruline välja tuua kindlaid favoriite. Küll aga on paar nüanssi, mis tarbijatele võiks meeldida.
Esiteks võib öelda, et meie turul kõige kauem tegutsenud Maksekeskuse lahendus on oma nime poolest kõige tuntum ja seega, kui tegu on alles alustava ja tundmatu e-poega, võib tuttava logo nägemine makse sooritamisel pakkuda kliendile suuremat kindlust ostu lõpuni viimisel. Kuna Maksekeskus on ka oma konkurentidest märkimisväärselt kallim, siis tasub mõelda, mis mooduseid veel leidub usaldusväärsuse tõstmiseks kliendi silmis tundmatu brändina.
Huvitava eelise kliendikogemuse vaatenurgast pakub just eraklientidele keskenduv ESTO. Ostlejad saavad ka ise nende platvormiga liituda, et saada sealtkaudu sooduspakkumisi ESTO partneritelt ning erinevaid järelmaksu võimalusi. See võib olla päris kasulik lisa nii alustavale e-poele, kes otsib võimalusi oma kaubamärgi tutvustamiseks, kui ka juba pikemalt tegutsenud ettevõttele, kes näiteks soovib sihtida mõnd uut kliendisegmenti.
Vaatame nüüd iga pakutavat makselahenduse võimalust detailsemalt.
Maksekeskus
Maksekeskus on kahtlemata kõige kallim valik meie turul. Nende eeliseks on tõsiasi, et nad on Eesti ja Baltimaade suurim, tuntuim ja pikima ajalooga e-poe makselahenduste pakkuja, omades üle 10 aasta kogemust.
Lisaks pikaajalisele kogemusele, saab boonusena välja tuua kiire automatiseeritud tagastuste süsteemi, mida on kaupmehel lihtne registreerida ning klient saab oma raha tagasi juba järgmisel tööpäeval.
Täiendavaks müügiargumendiks on Maksekeskusel veel pakiautomaadi saadetise registreerimine, mis on Omniva, SmartPosti ja DPD süsteemidega integreeritud ja ei vaja eraldi liidestamist. See teeb arendaja elu lihtsamaks ja seega e-poe alustamise kulud madalamaks. Küll aga eeldavad mõlemad eelmainitud mugavused lisateenuste paketi tellimust, mille maksumuseks on täiendavad 15€/kuus.
Lisaks teeb Maksekeskus koostööd Kniks kinkekaardiga, mille abil saab kliendile pakkuda mugavat võimalust kinkekaardi soetamiseks.
Hinnastamine: Miinuspooleks on kahtlemata jämedalt üle teiste kõrguv hind. Makse algatamise teenuse eest tuleb teenustasuna välja käia 1,8% + 0,15€ (maksimaalselt 4€) ning pangalinkide eest 2,5% + 0,30€ iga tehingu pealt. Samad tasud kehtivad nii Eesti, Baltikumi, kui ka Soome pankadele ning ‘Osta kohe, maksa hiljem’ lahendusele.
Täiendavalt, et saada kasu eelnevalt mainitud boonustest, on vaja maksta ka kuutasu 15€-25€, sõltuvalt sellest, kas soovite lisada Baltikumi ja Soome maksevõimalusi või piisab ainult Eesti omadest.
Kui igakuised tehingumahud ületavad 10 000€, on võimalik Maksekeskuselt küsida erihinnastust.
Internetist e-poodide makselahendusi otsides võib sattuda ka Luminori E-kaubanduse makselahenduse peale. Tegelikult on tegu sama teenusega, mis Maksekeskus. Kuna Maksekeskus kuulub alates 2022. juulist Luminor grupi alla, siis pakub Luminor sama teenust ka enda kaubamärgi alt. Hinnastamine ja kõik muud tingimused on samad.
Montonio
Tugevat konkurentsi Maksekeskusele pakub 2018. Eestis asutatud Montonio. Peamiselt jääb selle makselahenduse puhul koheselt silma soodne hinnastamine, kuid siiski ka atraktiivne bränding ja väga head arvustused.
Montonio pakub liidestusi kõikide suuremate pankadega nii Balti riikides, kui ka Soomes ja mõningal määral ka rahvusvaheliste pankadega. Samuti on Montoniol olemas lihtsasti paigaldatavad moodulid kõigile populaarsetele e-poe platvormidele ning ka võimalus rätsepliidestusteks.
Täiendavaks lisaks on Montoniol tõhus järelmaksu pakkumise võimalus, võttes päringud mitmelt krediidiandjalt korraga. See suurendab kliendi krediidi saamise võimalust ja seeläbi lõpetatud ostukorvide hulka sinu e-poes.
Sarnaselt Maksekeskusele pakub Montonio tasuta saadetiste haldamise ja siltide printimise pluginat, kuhu on liidetud nii Omniva, SmartPost kui ka DPD ning, mis teeb pakkide saatmise protsessi kiireks ja mugavaks.
Hinnastamine: Montonio suudab pakkuda vägagi konkurentsivõimelist hinnastamist. Seda ilmselt tänu Makse algatamise teenuse kasutamisele, mille kohta rääkisime pikemalt artikli alguses. Teisalt toovad nad ise välja ka tugevat nõudlust oma teenuse vastu, mis samuti aitab hinnad madalal hoida.
Hind: 0,05€ – 0.15€ +km iga tehingu pealt, sõltuvalt paketi valikust. Kuutasu on 11.99€/kuus Standard või 19.99€/kuus Premium paketi eest.
Krediitkaardimaksete võimalus tuleb koostöös rahvusvahelise Stripe makseplatvormiga ja seega lisandub kaardimaksetele teenustasu vastavalt paketile, kas 1.49% + 0.2€ või 1.19% + 0.16€ tehingu pealt (Euroopa eraklientide puhul).
Pangalingid automaatsete tagastustega on sõltuvalt paketist 0.2€ või 0.15€ tehingu pealt.
Mugava tarnelahenduse eest tuleb aga välja käia täiendavad 5€/kuus. Selle lisatasu eest saab tarnelahendused läbi mitme pakkuja (Omniva, Itella, DPD, Venipak, Unisend), ühe klikiga printimise WooCommerce’is ning erihinna pakkide saatmisel.
ESTO
2017. aastal taaskord Eestlaste poolt asutatud ESTO makselahendus on veidi teistmoodi lähenemisega platvorm. Nende eripäraks on see, et lisaks e-poodidele sihivad nad ka tavatarbijaid. Ostlejal on võimalus avada konto, et saada atraktiivseid pakkumisi ESTO Market’ist ning valida erinevate maksete ajastamise võimaluste vahel, näiteks 3 osas maksmine, 30 päeva jooksul maksmine või osamaksetes maksmine 60 kuu jooksul.
Omanäolise lisavõimalusena pakub ESTO oma klientidele personaalset turundusabi. Sinna alla kuulub nii e-posti ja sotsiaalmeediaturundus ESTO kanalites kui ka põhjalikum koostöövõimalus ESTO turundusmeeskonnaga. Lisaks nähtavus ja eripakkumised ESTO Marketi keskkonnas, kuhu ESTO kodulehe andmetel on liitunud juba üle 160 000 kliendi. Partnerite hulgast leiab samuti tuntud brände, nagu Sportland, Goldtime, Weekendshoes, Valge Klaar ja Expert. See võib olla atraktiivne lisaväärtus alustavale e-poele, kes soovib oma nähtavust kõikvõimalike moodustega suurendada.
Hinnastamine: Täpse pakkumise saamiseks pead ühendust võtma ESTO müügitiimiga, kuid täispaketiga liitudes, on võimalus viia pangamaksete vastuvõtmise kulud suisa 0€ peale. Muudel juhtudel jäävad meie kogemusel tehingutasud vahemiku 1-2% tehingu hinnast, mis paigutub hinna poolest täpselt Montonio ning Maksekeskuse vahele.
NB! 2024. augusti seisuga kasutab ESTO oma mootorina Kevin makseplatvormi, mis on sattunud finantsreeglite eiramise ja kohustuste täitmata jätmise tõttu raskustesse ning määratud Leedu keskpanga poolt järelvalve alla ja saanud muud ettekirjutused.
Paysera
Üks veidi vähem levinud, kuid siiski igati arvestatav valik veebimaksete kogumissüsteemiks on Leedu päritolu Paysera. Taaskord ehitatud üles peamiselt makse algatamise teenusele, pakkudes lisaks ka maksete vastuvõtmist krediitkaardiga ning täiendavate maksesüsteemide kaudu.
Nende eeliseks võib lugeda seotust paljude riikide pankade ja rahvusvaheliste maksesüsteemidega. Ühtlasi on Paysera eraldi rõhku pannud 24/7 klienditoele ning kiirele ja lihtsale integreerimisele, pakkudes oma klientidele tasuta tehnilist konsultatsiooni ja jagades kodulehel tasuta pluginaid ning videojuhiseid paigaldamiseks.
Eraldi tasub välja tuua ka lihtsa maksete tagastuse süsteemi, kus e-pood saab ostu tagastanud kliendile tagasikande teha lihtsa vaevaga läbi Paysera konto.
Hinnastamine: Konkreetne hinnastamine sõltub e-poe viimase 30-päeva tehingute arvust, kuid jääb vahemiku 0,50%-1,20% makse algatamise teenuse puhul ning kaardiga maksete kogumise eest 1,25%-1,45% EL-is välja antud kaartide ja 2,50%-2,90% väljaspool EL-i välja antud kaartide puhul.
Swedbank e-poe makselahendus
Viimasel ajal on ka pankade seas muutunud populaarseks enda e-kaubanduse makselahenduste välja töötamine. Rallist ei ole soovinud maha jääda Swedbank, pakkudes ühe pangalingi lepinguga kõikide Eesti pankade linke ja lisaks suuremaid pankasid Lätis ja Leedus.
Ühilduvust pakuvad nad veidi vähemate e-kaubanduse platvormidega kui enamik teistest, kuid põhilised nimed nagu PrestaShop, WooCommerce, Magento, OpenCart ja Voog, on neil siiski esindatud. Kaardimaksete võimalus on samuti täitsa olemas.
Hinnastamine: Hinnastamine Swedbanki täislahenduse puhul on peaaegu sama, mis ainult pangalingi variandi puhul, ehk siis alustustasu puudub, ning tehingutasud on 0,85% tehingu pealt, kuid vähemalt 0,10€ ja mitte rohkem kui 2,60€. Kuutasu on 10€.
SEB e-äri makselahendus
E-äri makselahenduste rongile on hüpanud ka SEB, kellel on samuti oma lahendus välja pakkuda. Sisuliselt suured erinevused Swedbanki pakutava teenusega puuduvad ja pigem langeks nende puhul valik selle kasuks, kellega sul juba ettevõtte konto olemas on, ehk siis suuresti isiklikule eelistusele.
Hinnastamine: Väike hinnavahe siiski Swedi pakutava teenusega on. SEB teenustasud on pisut kulukamad, küsides iga makse pealt 1,35% (minimaalselt 0,13€). Lepingu ja kuutasud see-eest puuduvad.
Pangalingid igalt pangalt eraldi
Pangalinkide eraldi võtmine otse pankadelt muutub üha ebapraktilisemaks. Kuigi pangad loovad järjest ka oma laiemaid makselahenduste teenuseid, on eraldi linkide võtmise võimalus siiski olemas ja seega kaalume selle variandi plussid ja miinused samuti üle.
Sellise lähenemise puhul peab kohe arvestama kõrgemate alustuskuludega ning piiratud võimalustega. Iga pangaga peab eraldi suhtlema ja lepingud sõlmima, pluss maksma alustustasusid ca 60€ panga kohta.
Veel peab arvestama, et pankadelt otse võttes saame me ainult Eesti pankade pangalingid ning jätame kõrvale Baltikumi ja Soome pankade lingid, mis teiste pakkujatega kaasa tuleksid. Niisamuti ka krediitkaardi maksete ning järelmaksu võimalused.
Sellise lahenduse puhul oleks ilmselt kõige praktilisem kombineerida endale sobivaim valik, võttes pangalingid otse pankadest ja kasutades teiste võimaluste jaoks mõnda vahendajat. Siin peab aga arvestama täienevat töömahtu nii raamatupidajale, arendusmeeskonnale, kui e-poe haldajale, kuna konto väljavõtted, tagastused ja muu säärane regulaarselt hallatav info käivad kõik läbi erinevate süsteemide.
Eelisena võib välja tuua töökindluse, kuna pangalt otse võttes saate makselahenduse, mis ilma kõhklusteta alati töötab. Pikas perspektiivis võib teatud juhtudel, näiteks suurte mahtude korral, eraldi linkide võtmine pankadelt osutuda ka soodsamaks lahenduseks. Eelkõige, kui võrrelda hinnaerinevust näiteks Maksekeskuse lahendusega.
Milline makselahendus sinu e-poodi kõige paremini sobib?
Pikka juttu kokku võttes, võib öelda, et valik taandub suuresti kolmele tegurile.
Kas pead olulisemaks pigem soodsaid tasusid või hoopis mugavaid lisasid?
Kui palju oled valmis täiendavalt panustama arendajate tööaega?
Ja mõneti üllatuslikult – kui palju otsid lisavõimalusi oma turunduse ergutamiseks?
Kahtlemata on sellise pealtnäha märkamatu kuid äärmiselt olulise süsteemi lisamisel oma e-poele vaja individuaalset lähenemist ning võimatu on välja tuua ühte kindlat lahendust, mis kõigile suurepäraselt sobiks.
Väiksema käibega e-poel oleks meie hinnangul mõistlik hoida Montonio või ESTO poole ning kui on plaan keskenduda pigem rahvusvahelisele turule, siis kaaluda ka Paysera lahendust.
Maksekeskus pakub kõige rohkem lisavõimalusi ja mugavusi, kuid see-eest on teistest kordades kallim ja seega, peab selle lahenduse kasutamiseks olema tootel ka piisavalt müügikatet.
Pangalingid otse pankadelt võtta on ilmselt mõistlik vaid teatud juhtudel, kui soovid kombineerida erinevaid meetodeid ja saad lubada endale täiendavaid arenduse- ja raamatupidamiskulusid. Pikas perspektiivis võib tõeliselt suurte mahtude korral see variant osutuda soodsamaks.
Kokkuvõtteks
Loodame, et said nüüd hea ülevaate, millise makselahenduse oma e-poodi valida. Kui veel oled kõhkleval seisukohal, siis võid julgelt meiega ühendust võtta ja anname nõu, millise lahenduse valida.
Kui aga oled enda jaoks sobiva lahenduse leidnud ja vajad abi liidese paigaldamisel või tekkis muid täiendavaid küsimusi, võta meiega ühendust ja leiame sinu küsimustele kiire lahenduse.
